미소금융 창업대출 절차 후기 완벽정리 (+운영·시설개선자금)

미소금융 대출은 시중은행 대출이 어려운 낮은 소득을 가진 서민분들이 대출을 받을 수 있도록 정부에서 지원해 주는 제도로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금를 받을 수 있습니다. 사업을 시작하려는 예비 사장님들이 신용이 낮아 제도권에서 대출이 불가능 해서 창업자금을 마련하기 매우 어렵습니다.

그래서 오늘 정리해볼 내용은 미소금융 창업대출, 운영자금 대출, 시설개선자금 대출입니다. 대출 조건마다 금리와 한도가 다르기 때문에 창업을 준비하거나, 기존에 운영하고 있는 사장님들은 이 대출을 자세히 읽어보시길 바랍니다.

1. 미소금융 창업대출

구분 창업자금
대출금리 연 4.5%
대출한도 최대 7천만 원
대출기간 6년 이내
상황방식 원리금 균등 분할
상품특징 창업(예정)자

▣ 가입대상

미소금융 창업대출은 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하면 가능합니다.

  1. 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
  2. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
  3. 근로장려금 신청 자격 대상자

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

▣ 대출금리 / 한도

대출금리는 연 4.5%이내로 무등록 사업자로 창업하는 경우 연 2%가 적용됩니다.

창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등 적용합니다. 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.

자금용도 한도

창업 예정이신 분

최대 7천만 원 *사업장 임차보증금 이내에서 지원

창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금(창업(예정)자, 사업자 등록 6개월 미만)

각각 2천만 원 *신규대출 1천만 원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만 원 지원 가능

무등록사업자로 창업하시는 분

최대 500만 원(이자 연 2.0% 적용)

생계형 차량 구입하시는 분

최대 2천만 원, 무 등록 사업자 최대 1천 만 원

3. 대출기간 / 상환

대출기간은 최대 6년으로 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년이내로 설정 가능합니다.

상환방법은 원리금 균등 분할 상환으로 매월 일정한 금액(원금+이자)을 상환합니다.

2. 미소금융 운영자금 대출

구분 내용
대출금리 연 4.5%
대출한도 최대 2천만 원
대출기간 5.5년 이내
상환방식 원리금 균등 분할
상품특징 기존사업자

▣ 가입대상

미소금융 운영자금 대출 자격은 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하면 가능합니다.

  1. 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
  2. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
  3. 근로장려금 신청 자격 대상자

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

▣ 대출금리 / 한도

대출금리는 연 4.5% 이내이며, 무등록 사업자로 운영하는 경우 금리 연 2.0% 적용됩니다.

유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 이를 차감하고 지원

자금용도 한도
프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우 최대 1천만 원
무등록사업자로 운영하는 경우 최대 500만 원, 약정이자율(연) 2.0%적용

▣ 대출기간 / 상환

대출기간은 최대 5년 6개월로 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내로 설정 가능합니다.

상환방법은 원리금 균등 분할 상환으로 매월 일정한 금액(원금+이자)을 상환합니다.

3. 미소금융 시설개선자금 대출

구분 내용
대출금리 연 4.5%
대출한도 최대 2천만 원
대출기간 5.5년 이내
상환방식 원리금 균등 분할
상품특징 기존사업자

▣ 가입대상

미소금융 시설개선자금 대출 자격은 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하면 가능합니다.

  1. 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
  2. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
  3. 근로장려금 신청 자격 대상자

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

▣ 대출금리 / 한도

대출 금리는 연 4.5% 이내로 대출 한도는 최대 2천만 원입니다.

▣ 대출기간 / 상환

대출기간은 최대 5년 6개월로 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내로 설정 가능합니다.

상환방법은 원리금 균등 분할 상환으로 매월 일정한 금액(원금+이자)을 상환합니다.

미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 신청방법

미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 대출은 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 신청이 가능합니다. 대출신청은 아래 절차대로 진행됩니다.

미소금융 창업대출 신청방법

1. 대출상담 및 신청

  • 상담신청 [전화, 지점 방문, 인터넷(홈페이지)]
  • 지원대상 자격 확인
  • 필요서류 및 절차안내
  • 필요서류제출

2. 대출심사

  • 사전 현장실사(사업성검토)
  • 적격여부심사, 대출한도 산정
  • 교육/컨설팅 이수 (필요시)

3. 약정체결 및 지급

  • 대출약정서 작성/체결
  • 대출금 지급

미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 FAQ

Q1) 미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 제출할 서류는?

◈공통 서류
– 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
– 주민등록등본
– 사업자등록 증명원
– 사업장 임차계약서

◈소득/매출 확인 서류
– 부가가치세 과세표준 증명원 등

◈현금흐름 확인 서류
– 주거래 통장사본 등

Q2) 미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 대출 부결 사유는?

1. 기대출이 많아 상환 능력을 넘어선 경우
2. 연체, 파산, 회생 등 개인신용에 문제가 있는 경우
3. 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
4. 신청인 소유의 재산에 가등기, 압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 경우

Q3) 미소금융 창업대출 소요 기간은?

미소금융 창업대출은 신청부터 대출승인까지 약 3~4주 정도 소요됩니다.

Q4) 미소금융 창업대출 한도가 잘 나오나요?

창업자금 대출의 경우 본인 창업자금 만큼만 한도가 나옵니다. 본인 창업자금 4천만 원이면 한도 7천만 원중에 4천만 원만 대출이 가능합니다.

미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 후기

지금까지 미소금융 창업대출, 운영자금 대출, 시설개선자금 대출에 대해 알아봤습니다. 미소금융 창업대출은 내가 보유한 창업자금 만큼만 대출이 가능합니다. 총 대출한도 7천만 원중에 내가 5천만 원의 창업자금이 있다면 딱 5천만 원만 대출이 가능합니다.

또 대출금 용도는 상가 보증금으로만 사용이 가능합니다. 상가 보증금이 5천만 원이라면 5천만 원만 대출할 수 있고 2천만 원을 따로 창업자금으로 사용할 수 없습니다. 많은 후기를 따르면 본인 창업자금이 5천만 원이 있어도 기대출이 2천만 원 있다면 본인 창업자금 3천만 원만 인정해 준다고 합니다. 미소금융 대출은 한도가 꽤 까다롭기 때문에 한도가 다 나올 거란 기대는 안 하는 게 좋을 것 같습니다.

미소금융 창업자금, 운영자금, 시설개선자금으로 대출을 받고 성실하게 상환 중이라면 추가로 긴금생계자금을 받을 수 있습니다.

미소금융 창업대출 스팸문자

최근 문자 또는 메일로 서민금융진흥원 및 타 기관을 사칭하여 ‘정부지원 생활 안정 지원금’ 또는 ‘긴급 복지지원 대상 확대’ , ‘새희망 홀씨’ 등의 스팸문자가 대량 발송되고 있다고 합니다. 절대로 스팸문자에 기재된 전화번호로 연락하거나 링크를 클릭하지 마시길 바랍니다. 미소금융 대출에 대한 궁금한 게 있는 경우 서민금융전화상담 1397로 직접 문의하시기 바랍니다.