신용점수가 낮으면 신용카드 발급, 1금융권 금융거래 등 금융권에서 입지가 매우 좁아집니다. 그래서 사회에 나가기 전부터 신용점수 관리는 매우 중요합니다. 많이들 착각하는 내용으로 빚이 없다고 신용점수가 높지 않습니다. 대출 한번 한적 없던 사람이 신용점수를 처음 조회해 보니 700점 후반대 나옵니다. 그 이유는 뭘까요?
그래서 대출포유에서 준비해 봤습니다. 오늘의 주제는 ‘신용점수 올리는 법’입니다. 많은 분들이 착각하셨던 내용과 어떻게 하면 신용점수가 잘 관리되는지에 대해 정리하는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 신용점수 관리가 궁금하신 분들 이 글을 주목해 주세요!
신용점수란?
신용점수 올리는 법을 알아보기 전 먼저 신용점수가 뭔지 알아보도록 하겠습니다. 기존에 등급을 기준으로 하는 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌게 되었습니다. 신용등급제는 등급을 기준으로 하기 때문에 점수 1~2점 차이로 신용등급이 바뀌게 되어 신용카드 발급도 못 받는 불상사가 생겼고, 그래서 신용점수제로 바꾸어 금융권에서 소외되지 않도록 확대시켰습니다.
1. 신용점수 금융거래 기준
신용등급이 신용점수제로 바뀌고 나서 금융거래 기준이 변경되었습니다.
| 대상 | 신용점수 기준 |
|---|---|
| 신용카드 발급 기준 | (NICE) 680점 이상 or (KCB) 576점 이상 |
| 서민금융상품 지원 기준 | (NICE) 744점 이하 or (KCB) 700점 이하 |
| 중금리 대출 신용공여 한도 우대 기준 | (NICE) 859점 이하 or (KCB) 820점 이하 |
| 구속성 영업행위 금지 기준 | (NICE) 724점 이하 or (KCB) 655점 이하 |
2. 신용점수 등급표
신용등급을 신용점수로 환산한 표 입니다.
| 신용등급 | KCB 올크레딧 | NICE 나이스지키미 |
|---|---|---|
| 1등급 | 942점 ~ 1000점 | 900점 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891점 ~ 941점 | 870점 ~ 899점 |
| 3등급 | 832점 ~ 890점 | 840점 ~ 869점 |
| 4등급 | 768점 ~ 831점 | 805점 ~ 839점 |
| 5등급 | 698점 ~ 767점 | 750점 ~ 804점 |
| 6등급 | 630점 ~ 697점 | 665점 ~ 749점 |
| 7등급 | 530점 ~ 629점 | 600점 ~ 664점 |
| 8등급 | 454점 ~ 529점 | 515점 ~ 599점 |
| 9등급 | 335점 ~ 453점 | 445점 ~ 514점 |
| 10등급 | 0점 ~ 334점 | 0점 ~ 444점 |
신용점수 올리는 법 5가지
신용점수제는 개인신용평가회사(CB) 개인신용평점만 산정하여 금융권에 제공함에 따라 과거 신용등급보다 점수 1~2점이 매우 중요해졌기 때문에 신용점수 관리가 매우 중요해졌습니다. 이젠 신용점수 올리는 법을 알아보겠습니다.
1. 대출금 성실 상환
대출을 한다고 무조건 신용점수가 떨어지지 않습니다. 대출 상환금을 연체하지 않고 성실하게 상환 한다면 상환능력을 인정받아 신용평가 시 긍정적으로 작용합니다.
2. 통신요금 납부
외부 신용 평가사 올크레딧과 나이스지키미에서 개인신용평점 평가 기준에 통신요금 납부 이력을 포함시켰습니다. 성실하게 통신요금을 납부한 이력을 제출한다면 신용점수가 올라갑니다. 카카오뱅크, 네이버, 토스뱅크 등 신용점수 조회를 이용했을 때 본인인증을 통해 제출할 수 있습니다.
3. 공과금 납부
도시가스, 수도, 전기요금 등 공과금을 6개월 이상 성실하게 납부했다면 신용평가사에 실적을 제출하면 신용평가 시 긍정적으로 작용합니다. 성실 납부 기간이 길수록 더욱 신용점수에 가점이 됩니다.
4. 신용·체크카드 사용 이력
신용카드 한도내에서 적정한 금액을 사용한 뒤 성실하게 카드값을 납부한다면 신용평가 시 긍정적으로 작용합니다. 카드 한도를 꽉 채워서 사용하는 고객은 신용카드 의존도가 높다고 평가되어 신용평가 시 부정적으로 작용합니다. 성실하게 대금을 납부하며 사용한 기간이 길 수록 신용점수에 가점이 됩니다.
또한 체크카드의 경우 월 30만 원 이상 6개월 이상 지속적으로 사용할 경우 신용평가 시 긍정적으로 가점을 받을 수 있습니다.
5. 1금융권 우선 이용
대출을 잘 모르고 받을 때 2금융권 은행에서 대출을 이용할 경우 신용점수 하락에 영향이 큽니다. 단순히 2금융권 대출을 이용해서 신용점수가 떨어지는 게 아닌 실행된 대출의 금리를 보고 신용평가 시 적용합니다. 대부분의 2금융권 대출의 경우 금리가 높기 때문에 이용할 조심해야합니다.
2금융권은 카드사, 보험사, 증권사, 저축은행, 캐피털 등이 있습니다. 특히 가장 쉽게 접근할 수 있는 카드사의 현금서비스, 카드론 같은 고금리 상품의 경우 신용점수 하락에 큰 영향을 끼쳐 주의가 필요합니다.
+ 그밖에
금융거래 실적이 부족한 경우 신용점수 평가가 제대로 되지 않을 수 있습니다. 특히 이는 학생이나 사회초년생에게 가장 많이 적용되는 사례입니다. 본인이 신용카드, 공과금 납부, 적금, 예금 등 금융거래를 하지 않는다면 제대로 신용평가가 어려울 수 있습니다.
신용점수 무료조회 방법 for 카카오페이
카카오페이를 이용하면 한번에 올크레딧, 나이스지키미의 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다. 또한 신용점수 올리기 기능에서 간단한 본인인증을 통해 신용점수 올리는 법 중 하나인 통신비, 국민연금, 건강보험료 등 납부 내역을 간편하게 제출할 수 있습니다.
1. 카카오페이 앱 실행
카카오페이 앱을 실행해 가입을 진행합니다.
2. 신용관리
앱 메인화면 우측하단 전체메뉴에서 자산관리 – 신용관리 메뉴에 접속합니다. 점수 바로 확인하기를 클릭하고 약관에 동의합니다.
3. 신용점수 올리는 법
두 신용평가사의 신용점수를 확인하고 신용점수 올리기를 터치합니다. 간편하게 신용점수 올리기를 터치합니다.
4. 약관동의
약관에 동의 한후 결과를 기다립니다.
NICE, KCB 기준의 2가지 신용점수를 카카오페이에서 한번에 조회할 수 있습니다.
신용점수 올리는 법 총정리
지금까지 신용점수 올리는 법에 대해 알아봤습니다. 신용은 한마디로 돈을 빌릴 수 있는 능력이라고 합니다. 돈을 빌릴 때는 돈을 갚을 수 있는 능력을 중요시 확인하는데요. 이때 가장 객관적인 데이터가 필요합니다. 그게 바로 신용점수입니다.
상환할 능력은 있는지, 자산은 있는지, 이자는 갚을 수 있는지 등등을 고려해서 신용점수로 환산합니다. 이러한 신용을 담보로 대출, 신용카드 발급, 정책금융상품 등 금융상품을 이용할 수 있습니다. 이래서 신용점수 관리를 매우 추천해 드립니다.