신용이 낮거나, 소득이 낮으면 시중은행에서 금융상품을 이용하기 어렵고, 추가로 소득 증빙이 어려운 현금 급여 소득자, 채무조정 성실상환자 등 특수한 경우엔 대출 받기가 어려운데요. 그런 분들을 대상으로 대출이 가능하도록 지원하는 정부지원 무보증 서민대출이 있습니다.
그래서 오늘 포스팅에서는 정부지원 무보증 서민대출 종류와 각 상황마다 무슨 정부지원 서민대출을 받아야할지 정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다. 각 대출 별로 자격과 금리와 한도가 다르기 떄문에 각 상품 별로 자세한 조건을 아래 글을 참고하세요.
정부지원 무보증 서민대출
이제 정부지원 무보증 서민대출 종류 9가지에 대해 설명하려고 합니다. 각 대출 별로 해당하는 대상이 다르기 때문에 본인에게 필요한 대출을 확인해 보시길 바랍니다.
1. 근로자 햇살론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 10.5% 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원금 균등 분할 |
| 상품특징 | 저신용·저소득 근로자 전용 중금리 대출 |
저신용, 저소득 근로자를 대상으로 실행되는 중금리 대출로 정부지원 무보증 서민대출입니다. 대출 자격은 연 소득 3,500만 원이면 신용점수가 상관없으며, 연 소득 4,500만 원 이하는 개인신용평점 하위 20% 면 가능합니다.
대출금리는 최대 10.5% 이하로 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정합니다.
*취급기관 : 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
근로자 햇살론은 생계자금으로 최대 2,000만 원 이내로 대출이 가능합니다. 대출기간은 3년 또는 5년으로 설정이 가능합니다. 상환방법은 원금 균등 분할 상환 방식으로 진행됩니다. 햇살론은 상호금융조합과 저축은행에서 신청이 가능합니다. 온라인 햇살론(지점, 모바일 앱, PC) 신청은 저축은행에서만 가능합니다.
2. 사업자 햇살론
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 대환자금 |
|---|---|---|---|
| 대출금리 | 연 10.5%이내 | 연 10.5%이내 | 연 10.5%이내 |
| 대출한도 | 최대 5천만 원 | 최대 2천만 원 | 최대 3천만 원 |
| 대출기간 | 5년(1년 거치가능) | 5년(1년 거치가능) | 5년 |
| 상환방식 | 원금 균등분할 상환 | 원금 균등분할 상환 | 원금 균등분할 상환 |
| 상품특징 | 창업자금 | 사업운영자금 | 고금리 대환 자금 |
정부지원 무보증 서민대출 사업자 햇살론은 신용이 낮은 사업자를 대상으로 제공하는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 농립어업인, 자영업자, 무등록·무점포 자영업자라면 총 3가지 창업자금, 사업운영자금, 고금리 대안 자금 용도로 사용할 수 있습니다.
대출 자격은 개업한지 1년 이내이거나 현자 영업 중인 사장님 중에 연 소득 3천 5백만 원 이하는신용점수 상관이 없으며, 4천 5백만 원 이하 개인신용평점 하위 20% (NICE 744점, KCB 700점 이하)이면 대출이 가능합니다. 대출 계약은 취급기관에서 진행하시면 됩니다.
3. 햇살론 15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출한도 | 일반 700만 원 (특례 1,400만 원) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금 균등 분할 |
| 상품특징 | 고금리 대안 대출 |
햇살론 15는 저신용, 저소득자 대상인 정책금융상품으로 은행 심사가 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례보증도 가능합니다. *급여 현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
대출금리는 15.9%로 고정 금리입니다. 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 매년 1.5% ~ 3.0% 금리 인하 혜택이 있습니다. 대출 기간 3년 선택 시 1년마다 금리 3.0% 인하, 대출 기간 5년 선택 시 1년마다 금리 1.5% 인하 가능합니다. 대출한도는 일반보증은 700만 원, 특례보증은 1,400만 원 입니다.
햇살론 15 일반보증은 소득 및 재직기간을 인증서를 통해 증빙이 가능하면 14개 은행에서 신청이 가능합니다. 일반보증을 우선 진행 후 특례보증을 통해 추가한도를 받을 수 있습니다.
4. 햇살론 Youth
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도) |
| 대출한도 | 연 6백만원(1인 최대 1,200만 원) |
| 대출기간 | 최장 15년(거치기간 포함, 자격조건에 따라 다름) |
| 상환방식 | 원금 균등 분할 상환 |
| 상품특징 | 취준생, 사회초년생 전용 대출 |
햇살론 유스는 청년전용 대출로 대학(원)생, 취업준비생, 사회초년생을 대상으로 생활비, 교육비, 의료비, 주거비 용도로 돈을 빌려주는 정부지원 무보증 서민대출입니다.
대출 자격은 나이제한 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하를 충족하고 취업준비생, 사회초년생이면 대출이 가능합니다. 취준생, 대학생의 경우 소득이 없어도 대출이 가능한 상품입니다. 사회초년생 조건은 중소기업 재직기간 1년 이하면 대출이 가능합니다.
대출기간이 최장 15년으로 학업, 취업준비를 고려하여 거치기간을 설정할 수 있습디나. 햇살론 youth 신청은 서민금융진흥원 앱에서 보증신청을 완료 후 센터를 방문해서 보증 승인 및 약정을 체결하고 이후 취급은행 앱에 접속해서 대출을 신청합니다.
5. 햇살론 뱅크
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 2.9~6%대 |
| 대출한도 | 최대 2,500만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 상품특징 | 정책서민금융상품 추가대출 |
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품 이용 후 6개월 이상 정상이용자 또는 3년 이내 정상완제자를 대상으로 부채 또는 신용도가 개선되면 추가로 대출을 받을 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다.
정책서민금융상품 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등을 정상적으로 이용 중이면 가능합니다.
대출금리는 연 2.9~ 6% 수준으로 은행·이용자 별로 상이합니다. 대출한도는 최저 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원까지 가능하며, 대출기간 3년 또는 5년, 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환방식입니다.
6. 새희망 홀씨2
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 6.0% ~ 10.5% |
| 대출한도 | 3,000만원 |
| 대출기간 | 2 ~ 5년 이내 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 상품특징 | 저신용,저소득자 맞춤대출 |
새희망 홀씨2는 기존 금융권에서 소외되는 저신용자, 저소득자를 대상으로 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 서민 맞춤형 대출상품으로 햇살론과 달리 1금융권 은행에서 취급하는 상품입니다.
대출자격은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 평균 3개월 이상 지속되어야 하며, 연 소득 3천 5백만 원 이하는 신용점수 상관 없으며, 4천 5백만 원이하면, 개인신용평점 하위 20% (NICE 744점, KCB 700점 이하)면 대출대상에 해당됩니다.
대출금리는 연 6~10.5% 수준으로 취급은행 별로 상이하며, 수시변동이 가능합니다. 대출한도는 3,000만 원으로 1년 이상 성실상환하는 경우, 새희망홀씨 긴급생계자금으로 500만원 범위내에서 추가 지원합니다.
새희망 홀씨2는 정부지원 무보증 서민대출로 보증심사 진행 없이 취급은행에서 심사부터 대출까지 진행됩니다. 심사 기간은 은행별로 다르지만 평균 3~5일 정도 걸린다고 합니다.
7. 미소금융 대출
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 |
|---|---|---|---|
| 대출금리 | 연 4.5% | 연 4.5% | 연 4.5% |
| 대출한도 | 최대 7천만 원 | 최대 2천만 원 | 최대 2천만 원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 |
| 상환방식 | 원리금 균등 분할 | 원리금 균등 분할 | 원리금 균등 분할 |
| 상품특징 | 창업(예정)자 | 기존사업자 | 기존사업자 |
미소금융 대출은 시중은행 대출이 어려운 낮은 소득을 가진 서민분들이 대출을 받을 수 있도록 정부에서 지원해 주는 제도로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금를 받을 수 있습니다. 신용이 낮아 제도권에서 대출이 어려운 예비창업자 또는 자영업자를 대상으로 대출이 진행됩니다.
미소금융 대출 자격은 개인신용평점이 하위 20%에 해당, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 대상자에 한가지라도 해당되면 대출이 가능합니다. 대출금리는 4.5%로 특수적인 경우 2.0%가 적용됩니다. 한도는 각 자금 별로 다릅니다.
미소금융 창업대출, 운영자금, 시설개선자금 대출은 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 신청이 가능합니다. 대출신청은 아래 절차대로 진행됩니다.
8. 안전망 대출2
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 17% 또는 19% |
| 대출한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금 균등분할상환 |
| 상품특징 | 고금리 대안 대출 |
안전망 대출2는 법정금리를 초과한 고금리 상품을 어쩔 수 없이 이용하는 저소득, 저신용자를 대상으로 연 17~19% 금리 대출로 대환 해 주는 정부지원 무보증 서민대출입니다.
대출 대상은 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 1년 이상 이용했거나 만기가 6개월 남은 정상 상환자인 근로소득자, 개인사업자, 연금소득자, 일용직으로 연 소득 3천 5백만 원 이하는 신용점수 상관 없으며, 4천 5백만 원 이하면, 개인신용평점 하위 20% (NICE 744점, KCB 700점 이하)면 대상에 해당됩니다.
대출금리는 연 17% 또는 19%로 대출한도는 최대 2천만 원으로 햇살론 15, 햇살론 17과 통합하여 최대 2천만 원까지 가능합니다. 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망 대출Ⅱ 대출 가능 여부를 실시간 조회하거나 1397 콜센터를 통해 대출 가능 여부를 상담받을 수 있습니다.
9. 사잇돌2 대출
| 구분 | 표준 | 대환형 | 채무조정 |
|---|---|---|---|
| 대출금리 | 연 19.9% 이내 | 연 19.9% 이내 | 연 19.9% 이내 |
| 대출한도 | 최대 3천만 원 | 최대 2천만 원 | 최대 1천만 원 |
| 대출기간 | 최대 60개월 | 최대 60개월 | 최대 60개월 |
| 상환방식 | 원(리)금 균등 분할 | 원(리)금 균등 분할 | 원(리)금 균등 분할 |
| 상품특징 | 중·저신용자 | 고금리 대안 대출 | 채무조정 졸업자 |
사잇돌2 대출은 중·저신용자(구 신용등급 4~10등급)의 부담을 덜기 위해 만든 중금리 대출상품으로 상환능력이 있는 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 대출해 주는 정부지원 무보증 서민대출 입니다.
대출 대상은 최저 상환 능력을 보기 때문에, 재직조건과 소득조건을 충족해야 대출이 가능합니다. 대출금리는 연 19.9%로 대출해주는 취급기관 별로 차이가 있습니다. 대출 한도는 최대 3천 만원으로 자금 용도 별로 차등 부여됩니다.
사잇돌2 대출은 저축은행에서만 취급하고 있는 상품입니다. 대출 신청은 취급은행 별로 다른데요. 모바일뱅킹이나 인터넷 뱅킹 이용이 가능한 저축은행은 공동인증서로 창구 방문 없이 비대면으로 신청이 가능합니다.
정부지원 무보증 서민대출 마무리
지금까지 정부지원 무보증 서민대출 종류별로 다 알아보는 시간을 가졌습니다. 사잇돌 2 대출은 SGI 서울보증에서 보증심사가 진행되는 상품이라 무보증은 아닙니다. 그래서 승인률이 타 정부지원 대출보다 낮습니다. 이점 유의하시길 바랍니다.
본인에게 상황에 맞는 정부지원 무보증 서민대출은 서민금융진흥원 홈페이지에서 찾아볼 수 있습니다.
서민금융진흥원 홈페이지에 접속해서 ‘서민금융한눈에’로 접속합니다.
검색어를 입력해서 검색하거나 조건을 선택해서 내게 맞는 대출상품 검색을 진행해 보세요.